[육아] 태아보험, 어린이 보험 가입시 이런 부분들 고민하자

 

 

 

안녕하세요 구우짱입니다.

오늘은 태아보험, 어린이 보험 가입시 주의 사항, 고려 사항을 알아보았습니다.

 

■■■ 태아보험, 어린이 보험 가입시 주의 사항, 고려 사항

 

임신맘들 태아보험, 어린이 보험 준비 하시느라 머리 아프시죠?!ㅎㅎ

그래서 한번 확인해 보았습니다.

전 보험 설계사가 아니고, 보험 설계사들이 말해주는 주의 사항과 제 주관적인 생각을 종합한 것이니 참고 부탁 드립니다.

 

1. 가입 만기부터 고민하기 - 30세 만기, 100세 만기?

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태아보험, 어린이 보험을 가입시 가장 먼저 고민하게 되는 부분입니다.

우선 태아보험, 어린이 보험은 <30세 만기>와 <100세 만기>가 있는데요

 

우선 보험사에서는 <100세 만기>를 추천 합니다.

그 이유는 100세 만기를 해야 보험사에서 이득이 많이 남거든요

 

하지만 요즘 젊은 부부들은 <30세 만기>도 많이 들고 있습니다.

그 이유는 30세를 기점으로 아이가 자라나서 새로 보험을 성인 보험으로 갈아타거나 재정비해서 다시 들어도 되기 때문이죠.

 

저 같은 경우는 처음에 <30세 만기>를 고려했습니다만, 최근 의료 민영화 분위기가 감돌고 보험사의 경우 점점 혜택이 축소되는 느낌이라 <100세 만기>쪽으로 마음을 굳혔습니다.

 

하지만! 보험이라는 것은 정말 어떻게 변할지 한치 앞도 모르는 것이므로 본인이 자신의 자산등을 잘 생각해서 선택하시길 바랍니다. 100세로 들어서 보험료를 무리하게 부어주는 것 보다는 30세 만기로 해서 보험료를 줄이되, 차후 아이가 자라서 30세가 되면 알아서 들게 하는 것도 나쁘지 않으니까요!!!

 

 

 

2.보험 구성 고민하기 - only 실비만? or 성인병도 함께?

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보험을 구성하실 때 잘 생각해봐야 하는 부분인 듯 합니다.

특히 100세 만기로 준비하시는 분들은 더욱 고민해봐야 할 듯 합니다.

 

보험사에 보험 설계를 의뢰하면 대부분의 특약을 모두 추가해서 설계해 줍니다.

왜냐? 설계사들에게는 특약을 많이 넣어서 보험료를 높여야 이득이 많이 남거든요

30세 만기로 드는 경우에도 성인병을 넣듯이 말입니다.

 

그렇다면 여기서 고민해야 하는 부분 바로 보험 준비를 <실비>위주로 구성을 하느냐, 아니면 <실비 + 성인병>까지 구성을 해서 미리 성인이 되었을 때까지 대비를 하느냐 입니다.

 

만약 <30세 만기>로 준비를 하시는 분들이라면 <only실비> 위주로만 구성을 하는 것이 좋지 않을까 합니다.

즉, 30세까지는 거의 걸릴 일이 없는 <당뇨><심근경색> 등등은 굳이 필요 없다는 것이죠.

 

하지만 <100세 만기>로 준비하시는 분들이라면 <실비 + 성인병>도 함께 고려를 해보셔야 할 듯 합니다.

 

 저 같은 경우는 <100세 만기>로 보험을 준비를 하지만서도, <only 실비>로 구성을 했습니다.

그 이유는 우선

첫째, 30세까지는 실비 위주로 많이 사고가 날 것이고 성인병등은 나이가 들어서 본인이 알아서 들라고 하기 위함 입니다.

둘째 그리고 특히 암이나, 고 위험군 병등은 화재 보다는 차라리 생명쪽으로 들게 하는 것이 좋지 않을까 하는 생각 때문입니다.

마지막으로, 물론 저희가 내는 보험료도 최소화 하구요^^

 

이것 역시 본인의 선택 문제이니 잘 고민하셔서 선택 하시길 바랍니다.!!

 

 

3. 특약 꼼꼼히 따져보기

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가장 중요한 특약 부분 입니다.

특약 구성에 따라서 보험의 질이 달라지기 때문이지요~!우선 특약을 고려할 때는 다음과 같은 부분을 고려해야 합니다.

 

2번에서 말한 <보험 구성>과 <중복 특약 유무>입니다.

보험의 전체전인 구성을 어떻게 하느냐에 따라 특약이 달라집니다.

그리고 중복 특약을 통해서 <병이 나거나 입원을 했을 때 중복으로 보험료를 탈 것인가>를 고민해 보셔야 합니다.

 

우선 제가 가입한 보험을 위주로 설명을 드리도록 하겠습니다.

저 같은 경우는 아래와 같은 기준으로 구성하였습니다.

1. 만기 구성: 100세 만기로 구성

2. 보험 구성 : only 실비만

3. 중복 특약 유무: 중복 특약 모두 제거

 

 

 

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우선 제 기준으로 본 <삭제 혹은 불필요 특약> 과 그 이유 입니다.

(다시 말씀드리지만 제 기준에서의 이유 입니다.)

 

상해입원일당 - 상해입원의료비와 중복. 보통 이 특약은 상해입원의료비가 90%까지 밖에 지원이 되지 않으니 나머지 10%를 채우기 위해 가입합니다.
골절진단비(치아파절제외) - 골절진단비와 중복.

대골절진단,대골절 수술담보 - 골절진단, 골절 수술과 중복

5개골절 수술비 - 골절 수술비와 중복
상해수술비교통사고부상비 - 교통사고와 관련된 비용은 모두 자동차 보험에서 선지급이기 때문에 태아보험에서 준비할 필요가 없습니다.
성장판손상유발교통사고부상치료비 - 교통사고와 관련된 비용은 모두 자동차 보험에서 선지급이기 때문에 태아보험에서 준비할 필요가 없습니다.
안전사고피해치료비 - 교통사고와 관련된 비용은 모두 자동차 보험에서 선지급이기 때문에 태아보험에서 준비할 필요가 없습니다.
스쿨존내어린이교통사고치료비- 교통사고와 관련된 비용은 모두 자동차 보험에서 선지급이기 때문에 태아보험에서 준비할 필요가 없습니다.
5대고액암 - 5대 고액암의 경우 주로 성인이 되었을 때 나타나므로 우선은 저는 제외 했습니다.
이차암진단비 - 저는 우선 암은 기본만 가입해 두고 차후 생명쪽으로 재정비할 예정입니다.
뇌질환 진단비 1,2 - 주로 성인이 되었을 때 나타나므로 우선은 저는 제외 했습니다.
심장질환진단비1,2 - 주로 성인이 되었을 때 나타나므로 우선은 저는 제외 했습니다.
뇌졸중 - 모야모야병 수술 담보와 중복, 차후 30세 이후에 타보험으로 대비 예정

성장장애유발 질병 입원비 -상해입원의료비 또는 상해입원일당 특약과 중복.
호흡기관련질병수술비 - 상해입원의료비 또는 상해입원일당 특약과 중복.

충수염수술비 - 질병 수술 의료비와 중복, 또한 맹장 수술비를 그리 비싸지 않음
갱신형시력치료비 - 조건이 까다로워서 보상 받기 힘든 담보
갱신형 부정교합치료비 - 조건이 까다로워서 보상 받기 힘든 담보
갱신형 영구치상실치료비-조건이 까다로워서 보상 받기 힘든 담보
깁스치료비 - 깁스만 유효, 반깁스의 경우 보상 해주지 않음, 최근 보통 반깁스를 많이 함
선천이상수술비 - 메리*의 경우 선천이상 수술비와 선천이상수술비(혀유착증제외) 2가지가 있는데 선천이상 수술비의 경우 혀유착증을 보상해주는 담보입니다만, 혀유착증의 경우 보통 10만원 시술로 모두 치료가 가능하기 때문에 굳이 담보할 필요가 없습니다.
일상생활중배상책임 - 부모가 가입되어 있는 경우가 많이 때문에 굳이 들 필요 없습니다.
식중독입원일당 - 식중독으로 4일이상 입원해야 하는데 식중독으로 4일이상 입원하는 경우도 드물고, 상해입원의료비 또는 상해입원일당 특약과 중복.
갱신형추간판장애-차후 30세 이후에 타보험에서 대비 예정.

질병 수술비 - 입원 의료비와 중복

상해 수술비 - 입원 의료비와 중복

저체중아입원일당 - 태아가 2.0kg 미만으로 태어나야 해서 조건이 까다롭고, 2.0kg 미만으로 태어 난다고 해도 10%만 지급됨. 예를 들어 500만원의 10%면 50만원 보상인데, 이 정도는 안받아도 무관하다고 생각.

신생아질병입원일당 -태아가 2.0kg 미만으로 태어나야 해서 조건이 까다롭고, 2.0kg 미만으로 태어 난다고 해도 10%만 지급됨. 예를 들어 500만원의 10%면 50만원 보상인데, 이 정도는 안받아도 무관하다고 생각.

비운전자,대중교통,스포츠,팔&손가락, 자전거 휴유장해 - 보통 기본 계약이나 휴유장애 특약이 들어가기 때문에 중복

중환자실 입원일당 - 입원의료비 또는 입원일당 특약과 중복.

환경성질환입원일당 - 입원의료비 또는 입원일당 특약과 중복.

탈구염좌및긴장일당 - 입원의료비 또는 입원일당 특약과 중복.

피부질환 - 피부질환으로 수술 받는 경우는 드뭄

 

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이번엔 제 기준에서의 <필요 특약> 들 입니다.

기본계약
일반상해후유재활자금
골절진단비

화상진단비
골절수술비

화상수술비
중증화상

암진단 - 소아암등이라도 걸렸을 경우를 대비
다발성소아암
암수술비- 소아암등이라도 걸렸을 경우를 대비
암입원일당- 소아암등이라도 걸렸을 경우를 대비
항방방사선- 소아암등이라도 걸렸을 경우를 대비
조혈모세포이식
특정전염병
양성뇌종양 - 어린이라도 뇌종양이 많이 걸린다고 하여 대비
싱잠관련소아
5대장기이식 - 어릴 때부터 사고가 크게 났을 때 대비
각막이식수술비- 어릴 때 사고가 크게 났을 때 대비
3대장애진단- 어릴 때부터 사고가 크게 났을 때 대비
상해입원의료 - 당연 필수
상해통원의료 외래- 당연 필수
상해통원의료 처방- 당연 필수
질병입원- 당연 필수
질병통원의료 외래- 당연 필수
질병통원의료 처방- 당연 필수
선천이상수술비(혀유착증 제외)-혹시나 태어났을 때 잘 못 되었을 경우 대비
어린이개흉심장-혹시나 태어났을 때 잘 못 되었을 경우 대비
소아백혈병
소아탈장
모야모야병

 

저 같은 경우 위와 같이 하니 2만 후반대면  충분히 실비 준비가 가능하더라구요

 

4. 보험사 선택하기

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마지막으로 이제 보험사를 고려해 보면 되겠습니다.

보험사 고려시 우선은 크게

 

1. 화재로 드느냐, 생명으로 드느냐를 고려해 보세요

실비는 화재가 보상이 좋으며, 암이나 큰 병들은 생명이 좋습니다.

화재와 생명 각각 모두 들어두면 좋긴하나 자신이 구성하는 보험 구성을 잘 생각하셔서 선택하시면 될 듯 합니다.

 

2.보험사 고려

제가 알기로는 태아, 어린이 보험으로는 최근 <현*해상>을 가장 들고 있는 것으로 알고 있습니다.

사실 일일히 특약을 따져보면 보험사마다 다 비슷하긴 한데, 위의 보험사가 싸고 저렴하긴 하더라구요.

하지만 저는 지인이 메리*에 있기 때문에 이쪽으로 들었습니다.^^;

 

이것 역시 선택 사항이겠죠 ㅎㅎ

하지만 100세로 준비하시는 분들은 보험사가 얼마나 <튼튼>한지도 고려해서 드셔야 할 듯 합니다.

100년 이후에 해당 보험사가 있을지 없을지는 모르는 것이니까요!!

 

이상으로 태아보험, 어린이 보험을 꼼꼼히 따져보았습니다.

거듭 말씀드리지만 제가 수집한 정보를 기준으로 제가 판단한 부분들이 존재하니 참고하시길 바랍니다.~^^